أتمتة القروض الإجتماعية
البنك السعودي للتسليف و الإدخار

A. Problem Analysis

 1. What was the problem before the implementation of the initiative?
يقدم البنك السعودي للتسليف و الإدخار قروضاً إجتماعية حكومية بدون فائدة و بأقساط ميسرة لشرائح المجتمع من ذوي الدخل المنخفض و المطلقات و الأرامل . كان المستفيدون قبل المبادرة يتقدمون لطلب الحصول على القروض الإجتماعية عن طريق زيارة أحد فروع البنك و تعبئة نموذج طلب القرض و تقديم أوراقهم الثبوتية ، ذلك يسبب عدة مشاكل أبرزها :  قدوم بعض العملاء من مناطق و قرى بعيدة لفرع البنك قد تصل الى مئات الكيلو مترات ليقوم بالتقديم على أحد خدمات البنك الاجتماعية.  إزدحام الفروع بالعملاء مما يسبب ضياع وقت العميل.  هدر وقت الموظفين في محاولة التعامل مع الحشود الكبيرة و عدم القدرة على إنصافهم بالشكل المطلوب.  خلال التعامل مع طلب العميل نجد أن بعض العملاء بياناتهم ليست مكتملة مما يسبب في إرباك العميل و تفكيره بأنه سوف يخوض نفس التجربة الأولى لإكمال بياناته.  عدم مقدرة العميل على متابعة حالة طلبه و حركته المالية مما يتوجب علية زيارة الفرع من فترة لأخرى.  طول الفترة بين طلب القرض و الحصول عليه بسبب تراكم الطلبات و صعوبة متابعة الطلب.  في مرحلة السداد يضطر العميل من القدوم إلى الفرع المقدم علية لإنهاء عملية السداد بشكل يدوي.

B. Strategic Approach

 2. What was the solution?
تم اقتراح المبادرة من البنك ممثلة إدارة تقنية المعلومات باستلام طلبات القروض الإجتماعية عن طريق الموقع الإلكتروني بدلاً من حضور العملاء للفروع ومعالجة الطلبات يدويا فقام البنك بإنشاء بوابة تقديم إلكترونية شاملة تتضمن ما يلي: 1. تقديم طلب الخدمة الكترونيا عبر نموذج يقوم العميل بتعبئته دون الحاجة للقدوم إلى فرع البنك. 2. متابعة حالة الطلب الكترونيا بسهولة تامة و متابعة حركته المالية. 3. بعد تقديم الطلب ، يحصل طالب القرض على موعد لتقديم أوراقه عبر البريد السعودي. 4. وضع آلية للسداد تتيح للعميل عدة طرق لسداد المستحق عليه و عدم التقييد بوقت محدد. 5. واجهة مستخدم (User Interface) سهل التعامل معها و على أحدث التقنيات الإلكترونية. الأهداف : 1. الوصول إلى العميل في أي مكان (يمكن البنك قي إيصال الخدمة في أي مكان). 2. حل مشكلة ازدحام العملاء على الفروع. 3. حل مشكلة انتقال العملاء من المناطق النائية. 4. حل مشكلة تنظيم المواعيد. 5. تسريع إجراءات منح القروض. المستهدفون:  جميع العملاء بمختلف مستوياتهم و شرائحهم.

 3. How did the initiative solve the problem and improve people’s lives?
من أهم التحديات التي واجهت البنك هي استلام ملفات عبر البريد غير مكتملة أو غير مقبولة ، فكانت الفكرة هي التعاون مع مكاتب البريد لتقوم بفحص و تدقيق الملفات قبل استلامها و التأكد من مطابقتها لشروط البنك مما يوفر على العملاء الجهد والوقت فكانت هناك عدة مبادرات : 1- الاستفادة من البنية التحتية الخاصة بالبريد السعودي لإستقبال ملفات المواطنين حيث أن لديهم فروع منتشرة بشكل أكبر في المملكة وعدد موظفين أكثر و بالإضافة الى أن ساعات عملهم أطول من ساعات عمل موظفي البنك مما يجعل أوقات استلام الوثائق متاح بشكل أكبر حيث أن دور البريد إستلام ملفات المواطنين وتدقيقها ومن ثم إرسالها للبنك. 2- استخدام نظام المواعيد للتحكم في ضغط المراجعين على الفروع وتوزيعهم بشكل يتناسب مع إمكانيات وطاقة الفرع. 3- إيجاد بديل مناسب للتواصل مع العملاء عن طريق رسائل SMS بحيث يتم لإبلاغ العميل في حال وجود نقص في طلبه يتطلب الاستكمال ( عند اكتشافه في البنك). 4- إيجاد طرق للتحقق من صحة بيانات المتقدمين عن طريق الربط مع (علم لأمن المعلومات، برنامج التعاملات الإلكترونية الحكومية - يسر) بشكل إلكتروني.

C. Execution and Implementation

 4. In which ways is the initiative creative and innovative?
1 – المرحلة الأولى : 1. بناء واجهة إلكترونية لاستلام المعلومات الأولية من المتقدم وتسجيل موعد لتسليم الطلبات للبريد السعودي. 2. التعاون مع البريد السعودي لاستلام الطلبات و إرسالها للفرع 2- المرحلة الثانية : 1. بناء نظام بنكي متكامل لاستلام معلومات الطلب الأولية و إعطاء موافقة أولية ( بربط النظام مع أنظمة حكومية أخرى). "حساب إلكتروني لكل مقترض. 2. ربط النظام بنظام البريد السعودي 3. معالجة الطلبات الكترونيا وربط أنظمة البنك بالأنظمة المالية الأخرى لمتابعة التحصيل وتدقيق المعلومات. 4. ربط أنظمة السداد بالبنوك و تمكين السداد الإلكتروني. 5. الربط مع (علم لأمن المعلومات، برنامج التعاملات الإلكترونية الحكومية - يسر) للتحقق من صحة بيانات المقدمة و مطابقة شروط البنك إلكترونياً.

 5. Who implemented the initiative and what is the size of the population affected by this initiative?
1. البنك السعودي للتسليف و الإدخار. 2. برنامج التعاملات الإلكترونية الحكومية - يسر. 3. البريد السعودي. 4. نظام سداد للمدفوعات. 5. المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية. 6. وزارة الداخلية للأحوال المدنية. 7. المؤسسة العامة التقاعد. 8. علم لأمن المعلومات.
 6. How was the strategy implemented and what resources were mobilized?
تم الاستعانة بجهات استشارية للقيام بتحديد المتطلبات التقنية والمالية والبشرية لتنفيذ هذه المباردة. فمن الناحية التقنية تم تطوير البنية التحتية لتقنية المعلومات وذلك بتنفيذ مشروع كامل لمركز بيانات رئيسي حديث. تم الاخذ في الاعتبار السعة التخزينية وقدرة شبكات الاتصال على استيعاب سيل البيانات المتوقع بعد تنفيذ هذه المبادرة. بالإضافة لذلك تم الاستعانة بالعديد من الأنظمة لحماية البنية التحتية لتقنية المعلومات وضمان الخصوصية لمعلومات المستفيدين. ثم قامت إدارة تقنية المعلومات بالتعاقد مع جهة استشارية متخصصة لتطوير البنية التحتية للنظام لأداء كافة المتطلبات في هذه المبادرة. تم تمويل المشروع من قبل البنك السعودي للتسليف والادخار، كما استفاد البنك من الدعم المالي المقدم من برنامج "يسر" لتنفيذ بعض أجزاء البنية التحتية وتقديم الاستشارات الفنية والربط مع الجهات الحكومية الأخرى.

 7. Who were the stakeholders involved in the design of the initiative and in its implementation?
1. لم يعد العميل بحاجة لزيارة فروع البنك للحصول على قرضه. 2. اصبحت المعالجة فورية ويستطيع العميل استلام مبلغ القرض في حسابه البنكي خلال 72 ساعة من تسليم طلبه للبريد السعودي. 3. السداد أصبح إلكترونيا ويستطيع سداد قرضه عن طريق نظام سداد. 4. انخفاض عدد الوثائق المطلوبة من العميل حيث يمكن الحصول على معلومات العملاء من الأنظمة الإلكترونية للجهات الحكومية الأخرى. 5. ارتفع رضا العملاء عن البنك وجودة المعلومات المدخلة.

 8. What were the most successful outputs and why was the initiative effective?
قامت إدارة التطوير والجودة بتطوير آلية لقياس رضى العملاء في الفروع من خلال استبيانات ومقابلة العملاء ومتابعة الشكاوي من صناديق الشكاوي والرسائل الالكترونية ، كما يقوم المكتب الفني في البنك بإجراء احصائيات دورية عن عدد القروض المصدرة وعدد الطلبات المرفوضة وأسباب الرفض.

 9. What were the main obstacles encountered and how were they overcome?
خلال المراحل الأولية واجه فريق العمل التحديات من ناحية تهيئة الإجراء الورقي ليتوافق مع النظام الإلكتروني و تم التغلب على هذه النقطة بالقيام بالتحسينات من إضافة و حذف بعض الخطوات في إجراء العمل و تقديم بعضها و تأخير الأخر. اما بالنسبة للتقنية المستخدمة و بما انها قديمة فقد عانى الفريق من ايجاد آلية لتحويل البيانات من بيئة قديمة الى بيئة جديدة متطورة فهذا الإجراء بحد ذاته يعد من التحديات الكبيرة التي اخذت في عين الاعتبار و التي لها تأثير كبير على نجاح النظام من عدمه. ومن العوائق تهيئة النظام لربطة مع نظام سداد تم التغلب عليها بالتعاون مع فريق سداد. و من ضمن المراحل التي واجهت بعض من التحديات هي تهيئة موظفي البنك للانتقال من نظام يدوي الى نظام إلكتروني متكامل وقد قام فريق العمل بوضع خطة لتدريب الموظفين و تنمية مهاراتهم و تقييم ادائهم. كذلك واجه البنك مشكلة تقبل العملاء للنظام الالكتروني بحجة عدم إلمام المتقدمين بالتقنية ، ولكن البنك استمر في الخطة وبعد فترة من الوقت اعتاد العملاء على التقديم الالكتروني والاستعانة بالأقارب والزملاء ثم أصبح أغلب العملاء يتقدمون لطلبات القروض بأنفسهم.

D. Impact and Sustainability

 10. What were the key benefits resulting from this initiative?
ان ابرز ما تحقق هو: 1. استقبال طلبات العملاء اصبحت حسب الوقت الذي يناسب العملاء وعلى مدار الساعة. 2. تقليص فترة معالجة طلب الخدمة من عدة اشهر في السابق إلى بضعة ايام من تاريخ التقديم. 3. انهاء مشكلة ازدحام الفروع حيث اصبحت جميع الخدمات الكترونية. 4. خلال عام من تطبيق الخدمات الالكترونية تم استقبال ومعالجة أكثر من ( xxx,xxx ) طلب خدمة اجتماعية. 5. تحسين خدمات البنك حيث تم تقديم أكثر من 657.543 قرض اجتماعي بقيمة تجاوزت xxx,xxx,xxx (مليار) ريال خلال الفترة من انطلاق المشروع و حتى اليوم. 6. تحسين مستوى المعيشة لدى الطبقات المستهدفة.

 11. Did the initiative improve integrity and/or accountability in public service? (If applicable)
مستدامة، وذلك لدور البنك السعودي للتسليف والادخار في دفع عملية التنمية الاقتصادية والاجتماعية في المملكة العربية السعودية وذلك بتقديم العديد من البرامج التي تؤهل المواطنين ذوي الدخل المحدود من الحصول على قروض اجتماعية بدون فوائد لمساعدتهم في التغلب على صعوباتهم المالية.

 12. Were special measures put in place to ensure that the initiative benefits women and girls and improves the situation of the poorest and most vulnerable? (If applicable)
الدروس المكتسبة من هذه المبادرة :  في البداية الأفكار صعبة التطبيق ولكن مع الإصرار تم التنفيذ.  إن أتمتة الإجراءات الروتينية يوفر طاقة وجهد للمواطنين والموظفين.  لا يمكن في الوقت الحالي أتمتة جميع إجراءات العمل حيث لابد أن يكون هناك جانب يدوي في بعض المراحل.  يوجد في بيئة العمل صعوبات ومقاومات كبيرة لإنجاز الأتمتة لكن ذلك يتطلب وقت وجهد لإنجاز المطلوب.

Contact Information

Institution Name:   البنك السعودي للتسليف و الإدخار
Institution Type:   Government Department  
Contact Person:   سامي الحسيان
Title:   مدير إدارة تقنية المعلومات  
Telephone/ Fax:   0112746368
Institution's / Project's Website:  
E-mail:   shusaiyan@scsb.gov.sa  
Address:   11471
Postal Code:   3401
City:   الرياض
State/Province:   الرياض
Country:  

          Go Back

Print friendly Page
video porno.. brasileiros xxx xhamster